Срок исковой давности и поручительства по старому кредиту

Для поручителя важны два разных срока: срок самого поручительства и срок исковой давности. Если кредитор не предъявил к поручителю иск в течение срока поручительства, оно прекращается, и требовать долг с поручителя уже нельзя, даже если заёмщик всё ещё должен. Уступка долга коллекторам эти сроки не продлевает.

Что говорит закон

• Статья 367 ГК РФ: поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока. Если срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит иск к поручителю. Для договоров 2008 года действовало аналогичное правило прежней редакции. Условие «до полного исполнения обязательств» сроком поручительства не считается.
• Статьи 196 и 200 ГК РФ: общий срок исковой давности — три года; по кредиту с ежемесячными платежами он считается отдельно по каждому платежу.
• Статья 201 ГК РФ: уступка права требования не меняет срок исковой давности и порядок его исчисления.
• Статья 199 ГК РФ: давность применяется судом только по заявлению стороны спора — её нужно заявить самостоятельно.
• Максимального срока кредита закон не устанавливает: он определяется договором.

Возможные варианты действий

1. Запросить у коллекторского агентства или банка копию кредитного договора и договора поручительства, расчёт долга и документы об уступке.
2. Проверить кредитную историю через Госуслуги и банк данных исполнительных производств ФССП — так видно, не было ли судебного приказа или решения без вашего участия.
3. Если придёт судебный приказ, подать возражения в течение 10 дней (статья 129 ГПК РФ), тогда приказ отменят.
4. В суде заявить о прекращении поручительства и о пропуске срока исковой давности.
5. Если коллекторы нарушают правила общения, жаловаться в ФССП и Банк России.

Что подготовить

• уведомление об уступке;
• любые сохранившиеся документы по кредиту;
• переписку и претензии от банка и агентства.

Исход во многом зависит от срока возврата кредита и срока поручительства по договору, а также от того, обращался ли банк в суд к заёмщику. Если появится иск или приказ, документы стоит сразу показать юристу.