Отказ от навязанной страховки по кредиту и возврат денег

Ответ зависит от того, как была оплачена страховка. Если премию единовременно включили в сумму кредита, то вы возвращаете банку именно кредит, а вернуть премию можно только в «период охлаждения» или при доказанном навязывании услуги. Если же за страховку берут ежемесячную плату, то после отключения от программы списывать её не должны.

Что говорит закон

• Статья 958 ГК РФ — при досрочном отказе страхователя от договора уплаченная премия не возвращается, если договором не предусмотрено иное. На неё банк и сослался.
• Указание Банка России № 3854-У — при добровольном страховании гражданин вправе отказаться от договора в течение 14 календарных дней со дня заключения и получить премию полностью, если страховых случаев не было.
• Статья 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» — заёмщик может отказаться от дополнительной услуги, оформленной при выдаче кредита, в течение установленного срока с возвратом денег (для договоров последних лет — 30 календарных дней, раньше срок был короче), а при полном досрочном погашении кредита вправе требовать возврата части премии (статья 11).
• Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» — запрещено обусловливать получение одной услуги обязательным приобретением другой. Если без страховки кредит не выдавали, её можно оспаривать как навязанную.
• Банк «Восточный экспресс» в 2022 году был присоединён к Совкомбанку, поэтому все требования теперь направляются ему.

Возможные варианты действий

1. Найдите кредитный договор и полис: включена ли премия в сумму кредита или есть ежемесячная плата за участие в программе страхования.
2. Если отказ был подан в срок «охлаждения», направьте письменную претензию банку и страховой компании с требованием вернуть премию.
3. Если банк продолжает брать плату за уже отключённую страховку, потребуйте прекратить списания и вернуть лишнее.
4. При отказе обратитесь к финансовому уполномоченному — по спорам со страховщиками и банками это обычно обязательный шаг перед судом. Жалобу можно подать и в Банк России.
5. Затем — иск в суд; потребители по таким искам, как правило, освобождены от госпошлины.

Что подготовить

• кредитный договор, заявление на страхование и полис;
• заявление об отказе и ответ банка;
• график платежей и выписку по счёту.

Исход зависит от даты заключения договора и подачи отказа, способа оплаты страховки и того, можно ли доказать её навязанность. Стоит показать документы юристу по защите прав потребителей финансовых услуг.